又到年中庆时，线上线下商家都在为大促卖力吆喝，借助年中大促的势头，不少银行在消费贷款上再度发力。之前多家银行消费贷款利率跌破4字头，普遍维持在3.7%的状态。而在这一波消费大促的行情下，银行消费贷利率再次下探，当前多家银行消费贷利率低至3.6%，更有银行近期消费贷促销，利率最低达到了3.24%。

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业内人士认为，消费贷利率调降有助于促进消费，助力消费回暖。展望未来，贷款利率仍有进一步调降空间。

消费贷利率3字头

本月，交通银行推出“惠民贷年中庆典”活动，活动期间，新客户可按要求领取10元贴金券，新批额领20天免息券。同时，针对新批额的优质单位新客，交通银行可发放3.24%提款年利率券（单利）1张，新批额的其他新客也可领取3.6%提款年利率券（单利）1张。贷款期限可达3年，最高贷款额度为50万元。

招商银行个人贷款微信公众号显示，该行6月1日至7月31日推出“闪电贷6.8折年中大促”活动，活动期间建额成功的新客户可享受利率6.8折优惠。“优惠利率3.6%，线上申请最高可贷20万元。农行网捷贷、徽商银行徽银e贷等消费贷利率当前都打出了最低年化利率3.6%。

某国有银行信贷部人士表示，当前该行“建易贷”产品年化利率最低能到3.6%，如果是正常缴纳公积金的国企、政府机关、事业单位员工，额度可提升至100万元。

“这段时间年中优惠，消费贷的年化利率达到了近几年的最低水平，但优惠可以持续多久并不好说，要看总行的政策。”某股份制银行业务经理说。

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记者注意到，随着利率下行通道的开启，消费贷利率也逐年走低。去年4月大部分银行消费贷利率还是4字头，去年7月也仅是部分国有银行消费贷利率降至3字头，大部分银行消费贷利率维持在4%左右，然而相隔一年时间，当前市面上所有银行消费贷的最低利率都在3.6%左右。

促进消费潜力释放

当前，宁波消费需求总体延续恢复态势。近日，来自宁波统计部门数据显示，1—4月份，全市实现社会消费品零售总额1534.3亿元，同比增长10.6%，此次年中促销也被业内认为是激发二季度消费活力的重要力量。而根据人行宁波市中心支行数据显示，截至今年4月底，全市住户贷款短期消费贷款余额1611.16亿元，较年初增加31.67亿元，增幅2%。

值得关注的是，年初宁波印发《“双促双旺”促消费稳增长实施方案》，锚定年度目标，计划开展消费恢复提升、服务消费提升、文旅会展提升、农村消费提升、数字消费提升、企业促销提升、主体引育提升、内外贸一体化提升、平台设施提升及消费环境提升等十大行动。

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5月初，宁波市地方金融监督管理局、中国人民银行宁波市中心支行、中国银保监会宁波监管局联合制定《金融支持恢复和扩大消费的若干措施》，引导促进宁波市消费持续恢复。根据相关政策，金融监管部门将鼓励银行机构加大对家装家居消费、汽车、餐饮、文旅、体育重点领域的金融服务，提升消费便捷性和针对性。

申请消费贷需要注意什么？

目前消费贷利率下行，激发了不少人的贷款需求。 在办理消费贷时,需要着重关注一些问题。

一、并非每位客户都能申请到最低贷款利率。银行在审批客户贷款申请时，需要对客户的个人信息、资产、信用等情况进行审核，想要申请到最低贷款利率并不容易。

近几年,不少国有大行针对消费贷产品设置了企业“白名单”。一般在世界500强企业、国企及事业单位工作的员工，才能够享受较低的消费贷利率优惠和较高的贷款额度。另外在资质评定时，银行也会参考客户的公积金缴纳金额以及房贷月供等情况。

此外，银行推出的低息消费贷利率会针对首次申请消费贷款的客户，只有新客才有机会申请到最低贷款利率。

二、优惠贷款利率限时促销。银行发放的优惠券大多有时间限制，客户需在规定的时间内使用。“贷款申请审核通过后，系统会为客户发放利率折扣券，折扣券的有效期是短的一周，长的几个月，申请人必须在有效期内使用折扣券才能享受优惠。

三、还款方式的选择。在还款方式上,有先息后本和等额本息两种。一般来说,等额本息的还款方式能够使得资金的利用率最大化，同时每个月的还款压力也较小。只是在借款到期之前需要一次性还清本金，选择先息后本还款方式的借款人需要做好资金规划，避免逾期还款造成征信负面。

四、手续费问题。不少金融机构在合同条款中暗藏玄机,比如打着低利率的旗号,先把借款人吸引过来,在实际签合同时不仅收取本金对应的利息,还会另外收取“手续费”。在办理贷款时一定要向工作人员仔细询问收费情况,并看清楚合同条款。

五、钱款用途要符合产品要求。消费贷仅用于日常消费，严禁用于房地产、股票投资。因为消费贷利率低于房贷利率，少数人可能会产生套利冲动，而消费贷银行贷后管理很严，建议客户拿到贷款后，大额消费时注意保留交易记录和小票等相关单据，为自己留下消费证据，防止银行抽贷。

来源｜宁波晚报

编辑 | 丁洁

审核｜黄超威 胡孟才

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